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百年新闻

百年人寿推出“安康一生”破冰利率市场化重疾险产品

时间:2014-04-08    字号:TT

  
   

    如果说意外险、寿险是人身保险的坚实基础,那么重大疾病保险就是人身险中不可或缺的中间力量。

    2014年3月17日,《金融投资报》报道一组数据:人一生遭遇重大疾病的可能性为72%,重疾平均医疗费用高达16.6万,社保医疗平均支付额度仅为4.8万。而随着医疗技术的快速发展,肾移植的5年存活率达到90%,癌症5年存活率男性为65%、女性为78%,治愈大病已不是梦想。越来越多的人意识到,病时要掌握优质医疗资源,有充足财务去支持才是解决办法。

    俗话说:人无远虑,必有近忧。人生健康保障需要规划,因此许多人把目光更多的投向了重疾保险。

    社会现状——重大疾病呈现多发现象

    2013年在黑龙江亚布力举办的中国企业家论坛第十三届年会上,众多企业家不谈经济谈环保,不说企业说健康。阿里巴巴董事局马云在会上说,30年以前,癌症是一个稀有名词,今天癌症变成了一种常态。肝癌,很多可能是因为水;肺癌,是因为我们的空气;胃癌,是我们的食物。我担心我们这么辛苦,所有挣的钱最后都是医药费……

    谈到重疾保障的问题,我们首先应反思一些问题,比如说,十年以前我们很少听说名人得大病的例子,但近几年,许多名人因得大病过世,梅艳芳、马华、马季、赵丽蓉、付彪、高秀敏、陈晓旭、候耀文等等。对他们深表痛惜的同时,也不得不反思:如今空气污染、食品污染、环境污染、工作节奏变快、工作压力加大等正在影响着人们的健康。

    世界卫生组织(WHO)日前发布的研究报告称,全球癌症负担目前正在以惊人的速度不断加重,平均每8个死亡病例中就有1人死于癌症。而中国的癌症发病2012年几乎占了全球一半,高居第一位。此外,全球新增癌症病例预计将从2012年的约1400万例增加至2035年的2400万,即20年时间将增加近五成。

  另外,在生活的周围,不难发现重大疾病就在我们身边,现实生活当中患高血压、高血脂、高脂肪、脂肪肝的人比比皆是,人一生患重大疾病的几率高达72.18%。随着医疗科技水平的进步,大病治愈率逐年提高。根据卫生组织的统计:1/3可以预防,1/3可以治愈,1/3通过治疗可以延长生命,另外,各类重大疾病的存活率(五年跟踪)男性为60%,女性为76%,存活10年以上的患者占20%左右。过去得了重大疾病,可能一辈子就完了,但是现在,很多大病都可以治疗甚至痊愈。换句话讲,有钱大病就变小病,没钱小病就变大病。

    发病率高、治愈率高、看病花费高、发病年龄低逐渐成为社会的常态,让人们不得不开始思考,是否有一种保障能让人们不在为重大疾病和高额花销而忧心。 

    市场呼唤——重疾保险产品被认可

    随医疗科技水平的不断进步,诸多重大疾病的诊断率和治愈率大幅提高。但健康问题既导致个人收入中断,又影响家庭正常运转,昂贵的医疗费用无疑成为整个家庭的沉重负担。作为普通居民规避重大风险的经济安排,购买商业保险尤其是重大疾病保险,已经被越来越多的人群所接受。

    近日,偶然在《羊城晚报》看到一则新闻,当癌症无情地同时降临在广州市白云区一个家庭的父子身上时,这个家的经济垮了,但亲情的温度却升到极点。仅剩最后一个月的救命钱,该给谁,无助的两父子来回推让着…… 当前,“一人得大病,全家陷困境”的现象普遍存在。重大疾病病情严重、治疗周期长,花费高,已经成为社会问题。据有关部门统计,从治疗到死亡的人均医药费为20万到30万左右。重大疾病对患者及其家庭的影响极大,很多家庭会因为治疗一个病人,耗尽所有积蓄,甚至债台高筑。更有甚者因为没有能力继续治疗而放弃生命(约为患病人数的80%左右),而其余患者中的大部分家庭也是倾家荡产或者靠社会捐助在维持。

    如何让更多的家庭不再被这样的情况困扰,重大疾病保险无疑成了一剂良药,越来越多的家庭选择购买重疾保险产品来规避这样的风险。然而面对各保险公司推出的种类繁多的重疾保险产品,许多消费者更是挑花了眼。对此,百年人寿内蒙古分公司总经理赵卫军表示,在各种保险产品中,重大疾病保险是家庭风险保障的重要组成部分,它将在人们遭遇重大疾病风险时提供急需的财务支持。购买重疾险种考虑选择的保险公司客户服务口碑是否优秀;理赔时效是否快捷、理赔是否能全国通赔。有些消费者可能认为保险公司存在惜赔、不赔等情况,其实这些都是社会舆论对保险业的误解,客户一旦购买了保险就是与保险公司签署了一份合同,此合同的任何条款都是具有法律效力的。一旦保险责任发生,都会按条款约定进行审核判定.

     适应需求——首款利率市场化产品“安康”诞生

     重疾保险已成为百姓幸福生活的必需品,国家政策全力支持保险业的创新改革,人身险利率市场化改革开启了中国寿险业新的篇章,改革秉承了“宽前严后,市场定价”的宗旨,在提高保险公司自身经营能力的同时,更赋予了保险产品广阔的发展空间,为消费者带来更多的福利。利率市场化为保险发展带来新机遇,百年人寿也在着力于如何使公众得到更多实惠?如何借势开发新产品,推动新产品上市、产品升级、服务升级。

    2013年,中国保监会开放寿险费率市场化之后,许多保险公司推出自己的费率市场化产品,满足客户多样化保障需求。在金融改革的大背景下,保险业普通型人身保险预定利率不再执行2.5%的上限,由保险公司按照审慎原则自行决定——即普通型人寿保险法定准备金评估利率不超过3.5%。身为寿险业的新生力量,百年人寿凭借良好的公司实力,始终在产品创新上走在行业前列。借此利率改革良机,百年人寿倾力推出首款利率市场化产品———“安康一生”。百年安康一生终身重大疾病保险,按预定利率3.5%设计,为消费者带来更多的福利,最大的目的是维护金融市场的稳定和金融消费者的基本利益。

    “安康一生”作为百年人寿首款利率市场化产品,在产品设计中采用高预定利率以实现超高性价比,最高可20倍追加金账户,费用全免,保底2.5%复利增值,为用户提供了健康与财富的双重保障,并以此打造百年保障型产品的旗舰品牌。

    量身定制——百年“安康一生”提供多样化保障

  3月28日,百年人寿全面推出符合市场需求,在利率市场化的政策机遇下,公司首款利率市场化产品安康一生于2014年3月28日隆重上市。百年人寿大胆地将消费者最关心的终身重疾和身故保障相结合,使得产品拥有:保费低廉,保障充分;终身保障,一定赔付;轻度重疾,构筑防线;灵活附加,抗击风险;属账户,复利增值的特色。

    据百年人寿内蒙古分公司理财顾问介绍,百年“安康一生”利率市场化重疾产品为投保人提供相伴终身的重疾和身故保障,如客户未患重疾,身故后其受益人可获得约定保额赔付。其保障范围涵盖40种重大疾病及10种重疾轻症保障,轻度重疾独立给付20%的重疾险基本保险金额(仅给付一次且不超过10万)。“轻度重疾”的加入不仅人性化的扩展了重大疾病的保障范围,更有效的提升了重大疾病的保障额度。如果客户先确诊10种特定轻度重疾其中的一种,而后客户身故,最高可以获得120%的基本保险金额赔付。此外,为了提高抗击风险的能力“安康一生”还为投保人提供住院费用、住院补贴、意外伤害、意外医疗、附加定期寿险等多种附加险选择,通过灵活的附加险组合给予客户“量身定做”的保险保障,实现更加人性化的服务。

  重疾险产品的理赔一直是客户和行业关注的焦点,同时也是衡量一家保险公司企业实力的重要标志。“安康一生”保险产品与百年人寿特别推出“重疾绿色通道”服务相衔接,为客户提供包括24小时电话咨询问诊、安排指定的专家为客户进行门诊诊治服务、安排客户入住指定专家的病房、安排指定的专家为客户进行手术等在内的专属服务,实现百年人寿“全程关爱理赔”的服务承诺。

 “安康一生”重疾险产品作为百年人寿2014上半年的主打产品,不仅对于企业拓展业务多元发展模式和空间,挖掘新的业务增长点具有显著意义;同时也为广大客户提供更多样化的保障服务,是规避重疾风险,保障家庭幸福的良好选择。

     笔者手记:

    日益上升的重大疾病发病率威胁着人们的健康,所幸的是许多大病都能治愈。重大疾病险对于患有重疾的人来说,能起到经济救助和保障功能。

    重疾保障是不可或缺的守护者,重大疾病平均治疗花费一般都在10万元以上,而这还不包括高额营养费、收入损失等。对于一个普通家庭而言,一旦有家庭成员罹患重大疾病,很可能意味着整个家庭因病返贫。面临着这样一个发生概率不算小、而一旦发生损失巨大的风险,作为一个理性的现代人,应当使用保险这种工具来实现有效的风险转移。

    百年安康作为利率市场化产品,这对寿险消费者来说无疑是个重要的利好消息,体现了保险企业对消费者利益的最大化呵护,也对寿险市场的进一步开发有了更加重要历史性意义。

                    供稿  徐丽丽  百年采编中心内蒙古分公司