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百年新闻

让保险更“保险”

时间:2014-07-09    字号:TT

   

    保险,本意稳妥可靠。从公元前1792年汉莫拉比法典规定共同分摊补偿损失原则,到公元前916年罗地安海商法海上保险初显;从1949年新中国成立第一家保险公司,到21世纪的今天,保险成为家庭日常生活之必备,自诞生那刻起,保险就被镌刻上互助与补偿的烙印。

    公元前2500年,古巴比伦国王通过征收税款救济火灾;海上贸易时期,商人通过共同出资赈济海损;当代,人们通过购买保险,以期出险时获得赔偿。真正与保险如影随形,又最能体现保险的价值与功用的,应当算是理赔了。

    当今的保险市场,经营主体多,营销策略层出不穷。与之而来的,不仅仅是消费者的认知和市场竞争的加剧,许许多多因为保险而产生的矛盾纠纷更是愈演愈烈,其核心,恰恰也是理赔。
保险,真的“保险”吗?

    像许许多多普通的看客一样,带着怀疑和期待走近保险,从理赔的角度探索保险,让我收获了不少对行业的认同,也彻底打消了对保险的疑虑。细想来,以下三点,感触颇深:

    保险,是一场不是赌注但胜似赌注的博弈。“你永远不知道风险和明天哪个会先到”是这个行业最常用到的一句话。有人喜欢用愿赌服输形容人生的选择,因为生命不会重播,也有人喜欢用博弈形容保险,因为一旦平安健康,保费就打了水漂。可是,当看到一个个瘫痪昏迷的患者,一个个身患绝症的孩童,一张张写满可怕字眼的报告单,保险将不再是生命与保费的博弈,而是生命与生命的博弈。天平的一端承载着健康,因为只有健康的人才有资格享受保险的福利,另一端是生命的质量,是风险来临时,能否继续从容而优雅的享受余生的保障。这场赌,看似没有人是赢家。因为没有风险,你可能会觉得,付出了,却没有得到回报,而一旦回报了,输的却是健康和生命。其实,反之亦然。

    保险的纠纷,不是赔与不赔的矛盾,而是为什么不赔与怎么赔的分歧。保险不“保险”,很多时候是因为买了保险却得不到理赔造成的。诚然,翻阅大量的理赔案件,得不到赔付的,有之,产生纠纷、甚至诉诸法律的亦有之。细细研究开来,不难发现,不外乎两类原因居多:买了“空调”却期待其具有“洗衣机”功能的以及“丢了”健康再为健康购买“丢失险”的。保险从来都不是能赔而不赔,但也不是什么都能赔的。曾记得有客户,没有按期缴纳续期保费,导致保单进入宽限期后确诊重疾,公司核实完情况,确认符合保险责任后迅速赔付的,也有早已存在健康问题而恶意投保,直至病情复发而无法赔付的。前者的赔付是责任,后者的不赔也是责任,因为,一个人的恶意自私,损害的将是大多数人的公平。因此,要想保险更加“保险”,选择和诚信无比重要。

    选对保险,人生可以更“保险”。涓滴不弃,乃成江河。正如高山不可一步登顶,给自己建立一份相对系统完善的保障也不可能一蹴而就。保险的选择,往往是长期而系统的规划。从呱呱坠地的婴孩,到身负重任的家庭支柱,保险服务于形形色色的人,这也决定了保险的形态和功能要满足不同层次客户的需求。有的人注重保障,那在选择时,应尽可能选择带有医疗或重疾责任的险种;有的人偏重晚年生活品质,那一款长期规划的养老险也许是最佳选择;还有的人,坐拥资产无数,那么如何将所拥有的资产以最小的成本传承与保全,则是他们首要考虑的问题。保险不是一成不变的,选择“对”的保险,可以最大化的发挥保险的价值,从而让我们的人生更加“保险”。

    一句话道责任:一分付出+十分保障=一生安心。

(百年人寿山东分公司采编中心  王碧薇)